對于UBI的定義，通常有兩種解釋：一種是Usage Based Insurance，即按車輛使用里程付費(fèi)的保險；另一種是User Behavior Insurance，即按駕駛?cè)诵袨閬碓O(shè)計(jì)的保險。雖然兩種解釋完全不同，但是本質(zhì)上差不太多，都是基于Telematics把車輛相關(guān)的信息上傳到遠(yuǎn)程的服務(wù)器上，之后保險公司基于大量的數(shù)據(jù)重新進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)。

自2011年起，整體車險市場利潤率有所下滑，其中主要原因之一是汽車零件價格與維修人力成本都有大幅上漲，從而直接導(dǎo)致商業(yè)車險理賠成本上升，利潤率隨之下降。在這樣的市場環(huán)境下，保險公司控制理賠成本的能力尤為重要。UBI產(chǎn)品為保險公司帶來的重要價值主張之一則是降低理賠成本。UBI主要通過三方面為保險公司節(jié)約理賠成本：

優(yōu)質(zhì)客戶自我選擇 UBI的定價是基于對實(shí)際駕駛行為的監(jiān)控，換言之，駕駛行為越好，保費(fèi)越低。因此，相比于駕駛行為不佳的客戶，認(rèn)為自己駕駛行為良好、風(fēng)險低的客戶更傾向于選擇UBI產(chǎn)品。因此，從短期來看，UBI方案的出現(xiàn)會激勵優(yōu)質(zhì)客戶的自我選擇，為保險公司吸引越來越多低風(fēng)險的駕駛員。隨著優(yōu)質(zhì)客戶的逐漸增多，車險事故將大幅度減少，保險公司的理賠開支也將隨之相應(yīng)下降。

改善駕駛行為 吸引優(yōu)質(zhì)客戶是UBI產(chǎn)品為保險公司帶來的短期效益，對保險公司而言，改善高風(fēng)險客戶的行為往往更有助于提高公司的長期利益。從長遠(yuǎn)的角度來看，UBI通過對客戶駕駛行為的實(shí)時監(jiān)控和為安全駕駛行為提供保費(fèi)折扣，能有效地給客戶行為形成一種約束力，從而逐漸地改善客戶的駕駛行為、減低出險頻率與案均賠款，從根本上降低理賠成本。

縮短理賠周期、減少理賠滲漏 傳統(tǒng)車險報案模式所花費(fèi)的時間往往較長，這不僅有損客戶體驗(yàn)，還降低了事故定損的準(zhǔn)確性。因此，如何縮短理賠周期，是保險公司一個很重要的管理訴求。實(shí)踐表明，汽車聯(lián)網(wǎng)對縮短理賠周期有相當(dāng)?shù)膽?yīng)用價值。一般來說，保險公司會成立專門的理賠小組處理新增的車聯(lián)網(wǎng)信息。當(dāng)事故發(fā)生時，車載移動設(shè)備通過互聯(lián)網(wǎng)第一時間向保險公司報案，并傳輸車輛數(shù)據(jù)信息，幫助保險公司判斷可能出現(xiàn)的損失，并及時向客戶提供援助、最大化降低損失。另外，傳統(tǒng)事故定損往往缺乏對事故前車輛行駛信息以及事故現(xiàn)場還原的客觀了解。車聯(lián)網(wǎng)設(shè)備通過對事故前后行車信息完善地記錄，能客觀還原事故發(fā)生時的詳細(xì)情形，為保險公司提供更為科學(xué)的定損信息，同時也能有效地防止保險詐騙。

UBI管理的數(shù)據(jù)服務(wù)平臺，利用自身記錄以構(gòu)建大數(shù)據(jù)平臺，并且和多地交警合作，在UBI時代，打造真正的車聯(lián)網(wǎng)平臺。